不動産投資では、銀行等からの融資（ローン）を活用することがほとんどです。投資用ローンは住宅ローンとは異なる仕組みを持っており、審査基準・金利・融資期間について正確に理解することが重要です。
| 比較項目 | 投資用ローン | 住宅ローン |
|---|---|---|
| 金利水準 | 1.5〜4%程度（高め） | 0.3〜1.5%程度（低め） |
| 融資期間 | 物件の耐用年数に依存（最長35年） | 最長35年 |
| 審査基準 | 物件の収益性＋個人属性 | 個人の返済能力（年収・勤続年数） |
| 使途制限 | 賃貸・投資目的のみ | 居住用物件のみ |
| 自己資金 | 20〜30%程度が目安 | フルローン可能なケースも |
金融機関が投資用ローンの審査で確認する主なポイントは以下の4つです。
年収が高いほど、また正社員・公務員・医師・経営者など安定した職業ほど融資を受けやすくなります。一般的に年収500万円以上が融資を受けやすい目安とされます。
物件価格に対する自己資金の割合（頭金比率）が高いほど審査が通りやすくなります。物件価格の20〜30%の自己資金が準備できていることが理想的です。
物件の担保価値（積算評価）と収益力（収益還元評価）が審査されます。利回りが低すぎる物件や担保価値が低い物件は融資が付きにくくなります。
住宅ローンや自動車ローン・カードローン等の既存借入が多いと、返済比率が高くなり融資限度額が減少します。信用情報のクリーンさも重要です。
LTV（Loan to Value）とは、物件価値に対する融資額の割合です。LTVが高いほど自己資金が少なくて済みますが、リスクも高まります。
頭金の多寡はレバレッジ効果とリスクのバランスに直接影響します。どちらが正解かは投資方針によって異なります。
| 観点 | 頭金を多く入れる | 頭金を少なくする |
|---|---|---|
| 月次CF | 改善（返済額が少ない） | 悪化（返済額が多い） |
| レバレッジ | 低い | 高い |
| CCR | 低下 | 向上 |
| リスク | 低い（余裕がある） | 高い（CF悪化リスク大） |
| 手元資金 | 減少（緊急時の余裕が減る） | 温存できる |